Credit Card for Student in India – Complete guide 

Credit Card for Student in India – Complete guide 

विद्यार्थी आज के समय में हर किसी के लिए वित्तीय स्वतंत्रता पाई जाती है – और यदि आप एक कॉलेज के छात्र हैं तो आपके लिए स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड एक स्मार्ट वित्तीय उपकरण हो सकता है। ये सिर्फ आपके खर्चों को मैनेज करने में मदद नहीं करता है बल्कि क्रेडिट स्कोर बनाने में भी मदद करता है, जो भविष्य में लोन या नौकरी के समय काम आता है।

इस आर्टिकल में हम जानेंगे –

1. ✅स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड क्या है
2. ✅ भारत में टॉप स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड कौन से हैं
3. ✅ छात्रों के लिए पात्रता, लाभ, शुल्क और सुझाव
4. ✅ अप्लाई करने का उपाय लागू करें

What is a Student Credit Card? (स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड क्या है)

स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड एक विशेष वित्तीय उत्पाद है जो छात्रों के लिए बनाया गया है। इस कार्ड की खासियत क्या है इसमें – कम क्रेडिट सीमा होती है (आमतौर पर ₹10,000 से ₹25,000 तक) कोई आय प्रमाण नहीं मांगा गया शून्य वार्षिक शुल्क या कम वार्षिक शुल्क होता है और आप बेसिक केवाईसी दस्तावेजों से इसे अप्लाई कर सकते हैं इसका मुख्य उद्देश्य यह है कि छात्रों को वित्तीय स्वतंत्रता मिले और वे जिम्मेदारी से खर्च करना सीख सकें।

Why Students Need a Credit Card? (छात्र को क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है)

आज की डिजिटल दुनिया में लगभग हर चीज ऑनलाइन है – चाहे वह शॉपिंग हो, ट्रैवल बुकिंग, ऑनलाइन क्लासेस या ओटीटी सब्सक्रिप्शन। ऐसे में क्रेडिट कार्ड से मिलते हैं कई

1.  क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं – भविष्य में लोन या ईएमआई लेने के लिए क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण होता है।
2.  कैशलेस लेनदेन – डेबिट कार्ड से भी आसान और सुरक्षित भुगतान विकल्प।
3.  विशेष ऑफर – छात्रों को शॉपिंग, मूवी, यात्रा और रिचार्ज पर छूट मिलती है।
4. आपातकालीन निधि पहुंच – क्रेडिट कार्ड से तत्काल भुगतान की आवश्यकता है।
5.  वित्तीय अनुशासन – समय पर बिल भुगतान करने की आदत विकसित होती है।

Top 7 Best Student Credit Cards in India.

नीचे दिए गए हैं भारत के शीर्ष छात्र क्रेडिट कार्ड, जो छात्रों के लिए सर्वोत्तम अपॉचिनिटी माने जाते हैं 👇

1.SBI Student Plus Advantage Credit Card.

जारीकर्ता: एसबीआई शिक्षा loan धारक। वार्षिक शुल्क: ₹0 (आजीवन मुफ़्त) लाभ: प्रति ₹100 खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट ईंधन अधिभार माफ़ी ऑनलाइन खरीदारी पर कैशबैक Eligibility: वैध छात्र आईडी + एसबीआई शिक्षा। एसबीआई छात्र क्रेडिट कार्ड, एसबीआई स्टूडेंट प्लस एडवांटेज, भारत का सर्वश्रेष्ठ छात्र क्रेडिट कार्ड है।

2.HDFC Student Forex Plus Card.

प्रकार: प्रीपेड फॉरेक्स कार्ड (विदेश में अध्ययन करने वाले छात्रों के लिए) मुद्रा: 22 अंतर्राष्ट्रीय मुद्राएँ समर्थित। लाभ: कोई विदेशी मुद्रा उतार-चढ़ाव शुल्क नहीं अंतर्राष्ट्रीय खरीदारी के लिए ऑनलाइन उपयोग मुफ़्त बीमा कवर। Eligibility: वैध पासपोर्ट वाले कॉलेज छात्र के लिए है। एचडीएफसी स्टूडेंट फॉरेक्स कार्ड, एचडीएफसी स्टूडेंट कार्ड के लाभ है।

3. ICICI Bank Student Travel Card.

विदेश में पढ़ने वाले छात्रों के लिए सर्वश्रेष्ठ लाभ: उड़ान टिकट और होटल बुकिंग पर छूट मुफ़्त आईएसआईसी (अंतर्राष्ट्रीय छात्र पहचान पत्र) सदस्यता दुनिया भर में एटीएम से निकासी वार्षिक शुल्क: ₹500 (लगभग)Eligibility: पासपोर्ट और प्रवेश प्रमाण के साथ छात्र। आईसीआईसीआई स्टूडेंट ट्रैवल कार्ड, भारत के छात्रों के लिए क्रेडिट कार्ड है।

4. Axis Bank Insta Easy Credit Card.

प्रकार: सावधि जमा-समर्थित क्रेडिट कार्ड। लाभ: आय प्रमाण के बिना आसान स्वीकृति क्रेडिट सीमा = टर्म  जमा का 80% खर्च पर 1% कैशबैक Eligibility: एक्सिस बैंक में टर्म  जमा वाले 18+ छात्र। एक्सिस बैंक छात्र क्रेडिट कार्ड, आय प्रमाण के बिना क्रेडिट कार्ड।

5. IDFC FIRST WOW Credit Card.

वार्षिक शुल्क: आजीवन मुफ़्त लाभ: शून्य सदस्यता शुल्क 1% कैशबैक ऑनलाइन लेनदेन पर पुरस्कार CIBIL और बैंक संबंध के आधार पर आसान स्वीकृति Eligibility: 18+ छात्र बैंक खाते के साथ Eligible है। आईडीएफसी छात्र क्रेडिट कार्ड, कॉलेज के छात्रों के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड है।

6.BOB Financial Easy Credit Card.

वार्षिक शुल्क: ₹500 लाभ: कम ब्याज दर ईंधन अधिभार माफ़ी प्रत्येक खर्च पर रिवॉर्ड पॉइंट Eligibility: 18 वर्ष से अधिक आयु के छात्र, जिनके पास पैन कार्ड हो।

7.West Bengal Student Credit Card Scheme (Government Card)

द्वारा शुरू किया गया: पश्चिम बंगाल सरकार Loan सीमा: ₹10 लाख तक ब्याज: केवल 4% उद्देश्य: पश्चिम बंगाल के छात्रों के लिए अध्ययन संबंधी खर्चविशेषता: पढ़ाई, छात्रावास, लैपटॉप खरीद आदि के लिए क्रेडिट कार्ड के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।क्रेडिट कार्ड योजना पश्चिम बंगाल, छात्र Loan कार्ड भारत।

Eligibility Criteria for Student Credit Card in India.

हर बैंक की पात्रता थोड़ी अलग होती है, लेकिन सामान्य आवश्यकताएँ ये हैं = आवेदक की आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए छात्र आईडी या प्रवेश प्रमाण पत्र होना आवश्यक है /पैन कार्ड/आधार कार्ड अनिवार्य। कुछ मामलों में, टर्म जमा आवश्यक। भारतीय राष्ट्रीयता।

Documents Required (Student Credit Card ke liye Documents)

1. आधार कार्ड / पैन कार्ड
2. पासपोर्ट साइज़ फ़ोटो
3. कॉलेज आईडी कार्ड / प्रवेश पत्र
4.  पते का प्रमाण
5.  एफडी रसीद (यदि लागू हो)

Charges and Fees (Student Credit Card Charges)

शुल्क प्रकार: औसत शुल्क//सदस्यता शुल्क ₹0 से ₹500//वार्षिक शुल्क ₹0 से ₹500//विलंबित भुगतान शुल्क ₹100 से ₹700//ब्याज दर 3% से 3.5% प्रति माह//विदेशी लेनदेन शुल्क लगभग 3.5%

Tips to Use Student Credit Card Smartly.

1. केवल उतना ही खर्च करें जितना आप चुका सकें।
2. ब्याज से बचने के लिए देय तिथि से पहले पूरा बिल चुकाएँ।
3. क्रेडिट कार्ड से बार-बार पैसे न निकालें।
4. मोबाइल ऐप के ज़रिए अपने खर्चों पर नज़र रखें।
5. भविष्य के Loans के लिए अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाएँ।

How to Apply for a Student Credit Card in India.

Online Method:

1. अपने चुने हुए बैंक (जैसे SBI, HDFC, ICICI) की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।
2. क्रेडिट कार्ड सेक्शन में जाएँ → स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड चुनें।
3. ऑनलाइन फ़ॉर्म भरें और KYC दस्तावेज़ अपलोड करें।
4. सत्यापन की प्रतीक्षा करें → कार्ड 7-10 दिनों के भीतर वितरित कर दिया जाएगा।

Offline Method👇

1. नज़दीकी बैंक शाखा में जाएँ।
2. मैन्युअल आवेदन पत्र भरें।
3. आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।
4. सत्यापन के बाद कार्ड जारी किया जाएगा।

Disadvantages of Student Credit Card (Student Credit Card ke Nuksan)

हर चीज़ के फायदे के साथ कुछ नुकसान भी होते हैं। स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड में भी कोई अपवाद नहीं है 👇

1.अधिक खर्च करने का जोखिम स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड मीटिंग के बाद कई बार छात्रों का गरीबी से ज्यादा खर्चा सामने आता है। अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें वाली आदत से अनावश्यक खरीदारी बढ़ती है। नकारात्मक प्रभाव: बजट खराब हो गया है और पुनर्भुगतान मुश्किल हो गया है

2. High Interest Charges.

अगर समय पर बिल नहीं चुकाया तो 3% से 3.5% प्रति माह तक ब्याज लगता है। नकारात्मक प्रभाव: अतिरिक्त बोझ और कर्ज में वृद्धि होना सोरु हो जाता है ।

3. Credit Score Down Hone ka Risk.

देर से भुगतान या डिफॉल्ट करने से सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। नकारात्मक प्रभाव: भविष्य के ऋण और (EMI) अनुमोदन में समस्या होता है ।

4.Hidden Fees and Charges.

कई बार छात्रों को छिपी हुई फीस या देर से भुगतान शुल्क का पता नहीं चलता है।नकारात्मक प्रभाव: अप्रत्याशित कटौतियाँ और लोड बढ़ना चालू हो जाता है।

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5.Debt Trap ka Danger

न्यूनतम भुगतान करने से ब्याज बढ़ता है और कार्डधारक कर्ज के जाल में फंस सकता है। नकारात्मक प्रभाव: मानसिक दबाव और वित्तीय तनाव बढ़ना चालू हो जाता है।

6. Limited Credit Limit.

क्रेडिट सीमा आमतौर पर ₹10,000-₹25,000 तक होती है, जो कुछ छात्रों के लिए कम लागू हो सकती है। नकारात्मक प्रभाव: बड़ी खरीदारी संभव नहीं नहीं होता है।

7.Lack of Financial Awareness.

ज़्यादा टॉपर छात्र क्रेडिट कार्ड उपयोग करते है उनका फाइनेंसियल ज्यादा ठीक नहीं होने के कारन कुछ छत्रे नियमित रूप से नहीं भी करते है।   नकारात्मक प्रभाव: पैसे की बुरी आदतें विकसित होती हैं।

Tips to Use Student Credit Card Smartly.

1. सोच-समझकर खर्च करें – सिर्फ इतना ही खर्च करें, जितना संभव हो उतना चुकाएं।
2. समय पर पूरा बिल चुकाएं – ब्याज से मुक्ति।
3. नकद निकासी से बचें – उच्च शुल्क लगता है।
4. खर्चों पर नियमित रूप से निगरानी रखें.
5. पुरस्कारों का स्मार्ट तरीके से उपयोग करें – ऑफ़र का उचित लाभ लें।

Student Credit Card Loan Repayment Details (Kab Tak Chuka Sakta Hai)

जब आप क्रेडिट कार्ड से लोन लेते हैं तो बैंक आपको कुछ निश्चित ईएमआई विकल्प देता है। ये ईएमआई अवधि (समय अवधि) आपकी पसंद पर निर्भर करती है 👇

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कार्यकाल (ऋण अवधि) ईएमआई अवधि अल्पावधि 6 महीन मध्यम अवधि 12 महीने। लंबी अवधि 24 महीने या 36 महीने (3 वर्ष)👉यानी स्टूडेंट लोन को 6 महीने से लेकर 3 साल तक चुकाया जा सकता है। आप लोन पर जल्दी पुनर्भुगतान (प्री-क्लोजर) भी कर सकते हैं, लेकिन कुछ बैंक 2% प्री-क्लोजर चार्ज लेते हैं।

Student Credit Card Loan Interest Rate (Kitna Interest Lagta Hai)

ब्याज दर बैंक दर बैंक अलग-अलग होती है, लेकिन औसत दर नीचे दी गई है। बैंक का नाम लगभग. ब्याज दर (प्रति वर्ष)

1. एसबीआई क्रेडिट कार्ड ऋण 16% – 22% प्रति वर्ष।
2. एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड ऋण 15% – 21% प्रति वर्ष।
3. आईसीआईसीआई क्रेडिट कार्ड ऋण 13% – 24% प्रति वर्ष।
4. कार्ड पर एक्सिस बैंक ऋण 14% – 23% प्रति वर्ष।
5. आईडीएफसी फर्स्ट बैंक 14% – 18% प्रति वर्ष।

नोट: स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड पर ऋण सीमा छोटी है (₹10,000 – ₹25,000 तक) और ब्याज थोड़ा अधिक हो सकता है क्योंकि यह असुरक्षित ऋण होता है।

Interest Calculation Example (Easy Samajhne ke Liye)

• आपने ₹20,000 का क्रेडिट कार्ड लोन लिया है।
• और कार्यकाल 12 महीने (1 वर्ष) है।
• ब्याज दर 18% प्रति वर्ष  बढ़ना शुरू जायेगा।
• तो आपकी ईएमआई लगभग ₹1,840 प्रति माह बनेगी
• और कुल पुनर्भुगतान = ₹22,080 (लगभग)
• यानी ₹2,080 अतिरिक्त ब्याज के रूप में मिलेगा।

Student ke Liye Important Tips.

1. चुकौती तिथि चूकें – अन्यथा विलंब शुल्क + जुर्माना।
2. अगर अतिरिक्त पैसा हो तो प्रीपेमेंट करें ताकि ब्याज कम लगे।
3. केवल आवश्यक आवश्यकताओं के लिए ऋण लें (जैसे लैपटॉप, किताबें, अध्ययन उद्देश्य)।
4. क्रेडिट स्कोर बनाए रखें – ईएमआई भुगतान करने के समय में सिबिल स्कोर बढ़ जाता है।

Student Credit Card Loan Benefits After Taking Loan.

1.  क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत होती है – नियमित ईएमआई से क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है।
2.  फ्यूचर लोन आसान होता है – बैंक आपको फ्यूचर में बड़ी लिमिट ऑफर करता है।
3.  कोई संपार्श्विक आवश्यकता नहीं – छात्र को किसी गारंटी की ज़रूरत नहीं होती।
4.  तुरंत मंजूरी – लोन उसी दिन मिल जाता है, पेपरलेस प्रोसेस होता है।
5.  लचीलापन – आप ईएमआई अवधि चुनें (6, 12, 24, 36 महीने)।

Summary Table: Student Credit Card Loan Overview

विशेषता विवरण

1. ऋण सीमा ₹10,000 – ₹25,000
2. अवधि 6 से 36 महीने
3. ब्याज दर 13% – 24% प्रति वर्ष
4. पुनर्भुगतान विधि मासिक ईएमआई
5. प्रसंस्करण शुल्क ₹500 – ₹1,000
6. पूर्व भुगतान विकल्प हाँ (लगभग 2% शुल्क)

Conclusion: Best Student Credit Card for You.

अगर आप भारत में छात्र हैं और वित्तीय अनुशासन सीखना चाहते हैं, तो एसबीआई स्टूडेंट प्लस एडवांटेज कार्ड और आईडीएफसी फर्स्ट वॉव कार्ड सबसे अच्छे विकल्प हैं। आप विदेश में पढ़ाई कर रहे हैं, तो एचडीएफसी फॉरेक्सप्लस या आईसीआईसीआई स्टूडेंट ट्रैवल कार्ड चुनें।

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👉प्रो टिप: हमेशा अपने कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें – इससे आपका क्रेडिट स्कोर मजबूत होगा और भविष्य में ऋण स्वीकृति आसान हो जाता है।