सोचिए, आज रात आपकी salary आना बंद हो जाए। अगले महीने की EMI, बच्चों की school fees, घर का राशन और माता-पिता की दवाइयां, यह सब कौन संभालेगा? ज्यादातर परिवारों के पास इसका कोई ठोस जवाब नहीं होता। Term insurance इसी सवाल का जवाब बनने की कोशिश है।
भारत में जब भी भरोसेमंद insurance की बात होती है, तो LIC का नाम सबसे पहले आता है। इसलिए बहुत से लोग सीधे पूछते हैं कि LIC का best term plan कौन-सा है। सच यह है कि इसका कोई एक जवाब नहीं है। जो plan 25 साल के अविवाहित नौजवान के लिए ठीक बैठता है, वही 40 साल के उस आदमी के लिए ठीक नहीं होगा जिस पर home loan और दो बच्चों की जिम्मेदारी है।
इस article में हम LIC के term plans को आसान भाषा में समझेंगे। हर plan किसके काम का है, premium कैसे तय होता है, कितना cover लेना ठीक रहेगा और खरीदते वक्त लोग कौन-सी गलतियां करते हैं, यह सब यहां मिलेगा।
Latest Update: यह जानकारी October 2026 तक LIC की website पर उपलब्ध plan list के आधार पर है। Plans, उनकी शर्तें और premium बदलते रहते हैं। कोई भी policy लेने से पहले LIC का ताज़ा brochure जरूर पढ़ें।
LIC Best Term Plan क्या है?
Term plan सबसे सीधा insurance है। आप हर साल (या एक बार में) एक तय premium भरते हैं। अगर पॉलिसी चलते हुए आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को पहले से तय रकम मिलती है। बस इतनी सी बात है।
मान लीजिए आपने ₹1 करोड़ का cover लिया है और policy पूरी तरह चालू है। ऐसे में नियमों के मुताबिक claim बनने पर nominee को वह रकम मिल सकती है। यह ₹1 करोड़ सिर्फ समझाने के लिए है। असल cover, premium और शर्तें हर policy में अलग होते हैं।
Term Plan vs Traditional LIC Policy
LIC की बहुत सी पुरानी और लोकप्रिय policies में insurance के साथ बचत भी जुड़ी होती है, जैसे endowment या money-back plans। Term plan ऐसा नहीं करता। इसमें पूरा पैसा सिर्फ सुरक्षा के लिए जाता है, इसीलिए premium कम रहता है।
इसका दूसरा पहलू भी जान लीजिए। अगर आप पूरी policy अवधि निकाल लेते हैं, तो आम तौर पर आपको कुछ वापस नहीं मिलता। LIC में return of premium वाला term plan भी नहीं है। इसलिए खरीदने से पहले खुद से पूछिए कि आपको सिर्फ सुरक्षा चाहिए या सुरक्षा के साथ बचत भी।
LIC Term Insurance Plans Available in 2026
LIC की official list में अभी ये term assurance plans दिखते हैं:
| प्लान Plan | n No. | किसके लिए देखें |
|---|---|---|
| LIC’s Digi Term | 876 | Online खरीदना चाहते हैं और सीधे, बिना agent के |
| LIC’s Yuva Term | 875 | Digi Term जैसा plan, पर agent के जरिए खरीदना चाहते हैं |
| LIC’s New Tech-Term | 954 | Online खरीदना चाहते हैं और level या increasing cover में से चुनना है |
| LIC’s New Jeevan Amar | 955 | New Tech-Term का offline रूप |
| LIC’s Bima Kavach | 887 | बहुत बड़ा cover चाहने वाले लोग |
| LIC’s Saral Jeevan Bima | 859 | सीधा-सादा, standard term plan |
| LIC’s Digi Credit Life | 878 | Loan की देनदारी के लिए online protection |
| LIC’s Yuva Credit Life | 877 | वही protection, पर offline |
ऊपर की तालिका सिर्फ शुरुआती समझ के लिए है। हर plan की age limit, minimum cover और बाकी शर्तें अलग हैं। फैसला लेने से पहले उस plan का brochure जरूर देखें।
LIC Term Plans Explained One by One
LIC’s Digi Term (876)
यह LIC का online plan है, यानी आप इसे सीधे website से खरीदते हैं। कई तुलनाओं में यह LIC के बाकी term plans से सस्ता निकलता है, और premium भरने के विकल्प भी ज्यादा लचीले हैं। रिपोर्ट्स के मुताबिक इसमें minimum cover ₹50 लाख से शुरू होता है।
खरीदने से पहले ये बातें जरूर जांच लें:
- आपकी उम्र plan की entry age में आती है या नहीं
- कितना cover चुन सकते हैं और policy कितने साल की मिलेगी
- Premium कैसे भर सकते हैं
- Death benefit किस तरह तय होगा
- कौन-सी स्थितियां exclusions में आती हैं
एक बात और। नाम में “Digi” होने से यह मान लेना ठीक नहीं है कि यह हर किसी के लिए सबसे सस्ता है। अपनी उम्र और health के हिसाब से खुद quote निकालकर देखें।
LIC’s Yuva Term (875)
Yuva Term को आप Digi Term का offline भाई समझ सकते हैं। Features लगभग वैसे ही हैं, फर्क बस खरीदने के तरीके का है। इसे आप LIC agent या broker के जरिए लेते हैं। जिन्हें online process में दिक्कत होती है या जो किसी से बैठकर समझना चाहते हैं, उनके लिए यह सुविधाजनक है।
कम उम्र में term plan लेने का फायदा यह है कि स्वस्थ व्यक्ति को आम तौर पर कम premium मिलता है। पर यह पक्की बात नहीं है। असली premium आपकी health, tobacco use, चुने हुए cover और underwriting पर निर्भर करता है।
LIC’s New Tech-Term (954)
New Tech-Term भी LIC का online, pure protection plan है। यह non-listed है, यानी इसका शेयर बाजार से कोई लेना-देना नहीं। LIC के मुताबिक इसमें दो तरह के death benefit मिलते हैं:
- Level Sum Assured: आपका cover पूरी अवधि में लगभग उतना ही रहता है।
- Increasing Sum Assured: तय schedule के हिसाब से cover समय के साथ बढ़ता है, ताकि बढ़ती जिम्मेदारियों के साथ सुरक्षा भी बढ़े।
इसमें premium भरने के कई तरीके हैं, जैसे Single, Regular या Limited। Women और non-tobacco users के लिए अलग rates मिल सकते हैं। Accident Benefit Rider भी जोड़ा जा सकता है, बशर्ते शर्तें पूरी हों। Increasing cover लेने से पहले premium और benefit schedule जरूर देखें, क्योंकि बढ़ता cover आम तौर पर महंगा पड़ता है।
LIC’s New Jeevan Amar (955)
यह New Tech-Term का offline version है। Structure और benefits काफी हद तक वैसे ही हैं। फर्क बस इतना है कि इसे agent के माध्यम से लेना होता है। अगर आप New Tech-Term के features पसंद करते हैं लेकिन online खरीदने में सहज नहीं हैं, तो इसे देख सकते हैं।
LIC’s Bima Kavach (887)
Bima Kavach नया plan है और उन लोगों के लिए बना है जिन्हें बड़ा cover चाहिए। रिपोर्ट्स के अनुसार इसमें minimum sum assured ₹2 करोड़ है, इसलिए ₹50 लाख या ₹1 करोड़ का cover चाहने वालों के लिए यह फिट नहीं बैठेगा। तुलना करने वाली कई साइट्स पर इसका प्रीमियम Digi Term से ज्यादा बताया गया है।
अगर आपकी income ज्यादा है और जिम्मेदारियां भी बड़ी हैं, तभी इस plan पर सोचना ठीक रहेगा। Entry age, premium payment और बाकी शर्तें brochure से जरूर पढ़ें।
LIC’s Saral Jeevan Bima (859)
यह standardised term plan है। Standardised का मतलब यह है कि IRDAI के तय ढांचे पर बना है, ताकि अलग-अलग कंपनियों के plans की तुलना आसान रहे। जो लोग ज्यादा झंझट नहीं चाहते और सीधा सा plan लेना चाहते हैं, वे इसे देख सकते हैं। पर standard होने का मतलब यह नहीं कि सबको एक जैसा premium या cover मिलेगा।
LIC’s Digi Credit Life (878) and Yuva Credit Life (877)
ये दोनों loan से जुड़े protection plans हैं। इनमें cover समय के साथ घटता जाता है, ठीक वैसे जैसे आपका loan घटता है। Digi Credit Life online है और Yuva Credit Life offline। अगर आपका मकसद सिर्फ home loan या कोई बड़ा कर्ज सुरक्षित करना है, तो ये सस्ते पड़ सकते हैं। पर अगर परिवार को रोजमर्रा के खर्च के लिए भी सहारा चाहिए, तो सिर्फ घटता हुआ cover काफी नहीं होगा।
Benefits of a LIC Term Plan.
Term plan की असली कीमत cover की रकम में नहीं, उस सहारे में है जो वह मुश्किल वक्त में देता है।
परिवार की आय का सहारा। अगर घर चलाने वाला नहीं रहा, तो आय रुक जाती है। Death benefit परिवार को संभलने का समय देता है।
Loan का बोझ कम करना। Home loan, car loan या personal loan की देनदारी परिवार पर नहीं पड़ती, अगर cover पर्याप्त हो। बस cover चुनते समय अपने सारे loans का हिसाब जोड़ लें।
बच्चों का भविष्य। Higher education, coaching या professional course जैसे बड़े खर्च सालों पहले से planned होते हैं। Cover इन planning को टूटने से बचा सकता है।
कम premium में बड़ा cover। Savings वाला हिस्सा न होने से, इसी रकम में आपको बड़ा cover मिल जाता है। Premium फिर भी हर व्यक्ति का अलग होगा।
लचीले विकल्प। Level या increasing cover, अलग-अलग payment तरीके और riders, ये सब आपको अपनी जरूरत के हिसाब से plan ढालने देते हैं।
पूरी financial planning का हिस्सा। Term insurance को emergency fund, health insurance और retirement planning के साथ जोड़कर देखें। यह निवेश का विकल्प नहीं है। इसका काम सिर्फ सुरक्षा देना है।
Eligibility for LIC Term Insurance.
हर plan की eligibility अलग होती है, इसलिए पहले उसका brochure खोलकर देखें। आम तौर पर इन बातों की जांच होती है:
| क्या देखा जाता है | क्या तैयार रखें |
| Age | Plan की minimum और maximum entry age |
| Identity | Aadhaar, PAN या कोई मान्य ID |
| Address | मौजूदा पते का proof |
| Income | जरूरत हो तो salary slip, ITR या bank statement |
| Health | Medical history और health declaration |
| Smoking | Tobacco या nicotine use की जानकारी |
| Cover | चुना हुआ sum assured आपकी income के हिसाब से ठीक है या नहीं |
| Medical tests | Underwriting के हिसाब से जरूरी जांच |
ये सिर्फ आम उदाहरण हैं। असली जरूरतें व्यक्ति और plan के हिसाब से बदलती हैं।
एक जरूरी बात। अगर आप पहले से किसी बीमारी का इलाज करा रहे हैं, तो form में पूरी और सही जानकारी लिखें। जानकारी छुपाने का नुकसान सबसे ज्यादा claim के वक्त होता है, और तब बहुत देर हो चुकी होती है।
How Much Does LIC Term Insurance Cost?
इसका कोई सीधा जवाब नहीं है। ₹1 करोड़ के cover के लिए भी दो लोगों का premium अलग हो सकता है। ये चीजें असर डालती हैं:
- Age: कम उम्र में खरीदें तो premium आम तौर पर कम बैठता है।
- Cover: जितना बड़ा cover, उतना ज्यादा premium।
- Policy term: कितने साल का cover चाहिए।
- Health: Medical history और जांच के नतीजे।
- Tobacco use: इससे premium और underwriting दोनों प्रभावित होते हैं।
- Payment option: Single, Regular या Limited pay की लागत अलग होती है।
- Riders: Accident Benefit जैसे extra benefits जोड़ने पर premium बढ़ता है।
A Simple Example
मान लीजिए दो लोग ₹1 करोड़ का कवर चाहते हैं। एक की उम्र 25 साल है, दूसरे की 40 साल। दोनों के लिए LIC का quote अलग आएगा, भले ही cover और अवधि बराबर हों, क्योंकि उम्र और health अलग हैं। मैंने यहां जानबूझकर कोई premium नहीं लिखा, क्योंकि सही रकम सिर्फ LIC के official quote से ही पता चलती है।
How to Check Your Premium
- LIC की official website खोलें: https://licindia.in/
- Term Assurance वाले हिस्से में जाएं।
- अपनी जरूरत वाला plan चुनें।
- Brochure और eligibility पढ़ लें।
- Online quote या purchase process में अपनी जानकारी भरें।
- Premium के साथ benefits, exclusions और payment तरीके की तुलना करें।
- Submit करने से पहले हर declaration ध्यान से पढ़ें।
How Much Cover Do You Really Need?
हर किसी को ₹1 करोड़ का कवर लेना जरूरी नहीं है। सही रकम आपकी income, खर्चों, loans और जिम्मेदारियों से तय होती है। एक सीधा तरीका यह है कि पहले ये सब लिख लें:
- परिवार का सालाना खर्च, कम से कम अगले कुछ सालों का
- बच्चों की पढ़ाई और शादी जैसे बड़े खर्च
- चल रहे loans
- मौजूदा savings और investments
- पहले से मौजूद life insurance
- आप पर कितने लोग निर्भर हैं
Example
मान लीजिए किसी की सालाना income ₹12 लाख है और परिवार में पत्नी, दो बच्चे और माता-पिता हैं। वह शायद ₹1 करोड़ के आसपास cover के बारे में सोचे। लेकिन अगर उस पर बड़ा home loan है, तो उसे ज्यादा cover चाहिए होगा। और अगर उसके पास पहले से काफी बचत है और कर्ज कम है, तो कम कवर भी चल सकता है।
इसलिए “income का इतने गुना” जैसे किसी fixed फॉर्मूले को अंतिम नियम मत मानिए। अपनी पूरी तस्वीर देखकर फैसला कीजिए।
How to Pick the Right LIC Term Plan: Step by Step
Step 1: अपनी जिम्मेदारियां लिखिए। घर की EMI, बच्चों की फीस, माता-पिता का खर्च, सब कुछ कागज पर उतारिए।
Step 2: सही cover तय कीजिए। सबसे बड़ा cover चुनना जरूरी नहीं। ऐसा चुनिए जो परिवार के काम आए और जिसका प्रीमियम आप सालों तक आराम से भर सकें। Premium बीच में छूट गया, तो policy lapse हो सकती है, और तब सबसे बड़ा cover भी बेकार है।
Step 3: Plans की तुलना कीजिए। Digi Term, Yuva Term, New Tech-Term, New Jeevan Amar और Bima Kavach के brochure अगल-बगल रखकर देखिए। Online खरीदना है या offline, यह भी तय कर लीजिए।
Step 4: सिर्फ premium मत देखिए। Death benefit कैसे मिलेगा, कौन-से riders उपलब्ध हैं और exclusions क्या हैं, यह भी पढ़िए। एक बात ध्यान रखें कि LIC के term plans में critical illness या premium waiver जैसे riders आम तौर पर नहीं मिलते। रिपोर्ट्स के अनुसार accident benefit और term assurance rider ही उपलब्ध हैं। अपने plan में क्या मिलेगा, यह brochure से पक्का करें।
Step 5: Health की जानकारी सही भरिए। अधूरी या गलत जानकारी बाद में claim रुकवा सकती है।
Step 6: Nominee सही रखिए। शादी, बच्चे या किसी बड़े बदलाव के बाद nominee दोबारा देख लीजिए। परिवार को policy number और insurer की जानकारी भी बता दीजिए।
Step 7: Policy document संभालकर रखिए। Death benefit, exclusions, premium की तारीख, grace period और claim की शर्तें एक बार जरूर पढ़ें।
LIC Term Insurance vs Savings Policy
| बात | Pure Term Insurance | Savings वाली Life Insurance |
| मकसद | सिर्फ सुरक्षा | सुरक्षा के साथ बचत |
| Premium | समान cover पर अक्सर कम | structure के हिसाब से ज्यादा |
| Death benefit | Policy शर्तों के अनुसार | Policy शर्तों के अनुसार |
| Maturity पर पैसा | आम तौर पर नहीं | plan के हिसाब से मिल सकता है |
| किसके लिए | बड़ा cover और परिवार की सुरक्षा | जो insurance के साथ बचत भी चाहते हैं |
यह सामान्य तुलना है। हर plan की शर्तें अलग हैं, इसलिए benefit illustration और policy wording जरूर पढ़ें।
- Common Mistakes People Make
- सिर्फ सस्ता premium देखना। सस्ता अच्छा लगता है, पर cover, exclusions और शर्तें उतनी ही मायने रखती हैं।
- जरूरत से कम cover लेना। कम कवर में परिवार को जब सबसे ज्यादा जरूरत होगी, तब रकम कम पड़ सकती है।
- Health की बात छुपाना। बीमारी, इलाज या तंबाकू के बारे में सच बताइए। यह सबसे बड़ा जोखिम है।
- Nominee अपडेट न करना। पुरानी या गलत जानकारी से परिवार को बेवजह परेशानी होती है।
- Policy document न पढ़ना। बहुत से लोग document खोलते तक नहीं। नतीजा यह है कि exclusions का पता तब चलता है जब बहुत देर हो चुकी होती है।
- Term plan को निवेश समझना। इसका काम आपकी गैरमौजूदगी में परिवार को सहारा देना है, पैसा बढ़ाना नहीं।
- What the Family Should Know About Claims
Term plan तभी काम का है जब परिवार को पता हो कि claim कैसे करना है। उन्हें यह मालूम होना चाहिए कि policy कहां से ली गई, policy number क्या है और LIC से संपर्क कैसे करना है।
Claim के समय आम तौर पर ये कागज मांगे जाते हैं:
- Policy document या policy number
- Claim form
- Death certificate
- Nominee के पहचान संबंधी दस्तावेज
- Bank account की जानकारी
- हालात के हिसाब से medical records या दूसरे supporting documents
यह सिर्फ आम सूची है। असल जरूरतें स्थिति के अनुसार बदल सकती हैं। Nominee को जल्द से जल्द LIC office या official claim channel पर सूचना देनी चाहिए और बताई गई प्रक्रिया का पालन करना चाहिए। Claim policy की शर्तों, उपलब्ध records और कानून पर निर्भर करता है, इसलिए किसी भी insurer के लिए claim पास होने की गारंटी देना सही नहीं है।
अगर आप और भी इन्शुरन्स के बारे में जानना चाहते हैं जैसे कि कार ,bike , home, एग्रीकल्चर, ये सब पे अलग अलग आर्टिकल देखने को मिलेगा तो आप यहाँ क्लिक कर के पूरी जानकारी लें .
Which Plan Should You Look At First?
| आपकी जरूरत | क्या देखें |
| Online और सस्ता option | Digi Term और New Tech-Term की तुलना |
| Agent के जरिए खरीदना | Yuva Term या New Jeevan Amar |
| Cover का समय के साथ बढ़ना | New Tech-Term का increasing option |
| ₹2 करोड़ या उससे बड़ा cover | Bima Kavach |
| सीधा standard plan | Saral Jeevan Bima |
| Loan की सुरक्षा | Digi Credit Life या Yuva Credit Life |
यह आपके लिए personal financial सलाह नहीं है। फैसला लेने से पहले brochure, quote और eligibility खुद जांच लें।
Frequently Asked Questions
Q1. LIC का best term plan 2026 में कौन-सा है?
हर किसी के लिए एक ही plan best नहीं होता। उम्र, income, health, जिम्मेदारियां और budget के हिसाब से जवाब बदल जाता है। ज्यादातर लोग शुरुआत Digi Term और New Tech-Term की तुलना से करते हैं, और बड़े cover के लिए Bima Kavach देखते हैं।
Q2. क्या LIC term plan में maturity पर पैसा मिलता है?
Pure term plan में आम तौर पर नहीं मिलता। LIC में return of premium वाला term plan भी नहीं है। अपने plan का brochure जरूर देखें।
Q3. क्या LIC में ₹1 करोड़ का कवर मिल सकता है?
हां, कई plans में इतना cover चुना जा सकता है। असल में कितना मिलेगा, यह plan की शर्तों और underwriting पर निर्भर है।
Q4. LIC Digi Term में minimum cover कितना है?
रिपोर्ट्स के अनुसार ₹50 लाख से शुरू होता है। पर brochure में ताज़ा जानकारी जरूर देख लें।
Q5. क्या LIC term plan ऑनलाइन खरीद सकते हैं?
हां, Digi Term और New Tech-Term ऑनलाइन उपलब्ध हैं। Yuva Term और New Jeevan Amar agent के जरिए लेने पड़ते हैं।
Q6. Premium कैसे तय होता है?
उम्र, cover, policy term, health, tobacco use, payment option और underwriting से।
Q7. क्या term insurance पर tax benefit मिलता है?
यह मौजूदा income-tax नियमों और आपकी tax regime पर निर्भर करता है। खरीदने से पहले किसी tax professional से पूछ लें।
Q8. क्या NRI LIC term plan ले सकते हैं?
Eligibility residency, देश, income proof और underwriting पर निर्भर करती है। विदेश में रहने वाले लोग LIC से सीधे पक्का कर लें।
Q9. क्या धूम्रपान करने वाला व्यक्ति term plan ले सकता है?
हां, पर underwriting होगी। इससे प्रीमियम बढ़ सकता है, अतिरिक्त जांच हो सकती है या आवेदन पर फैसला प्रभावित हो सकता है। सही जानकारी देना जरूरी है।
Q10. क्या Accident Benefit Rider मिलता है?
कुछ plans में, शर्तों के साथ। यह हर plan में नहीं होता, इसलिए rider की eligibility, premium और benefit पहले जांच लें।
Q11. क्या LIC term plan के साथ critical illness cover मिलता है?
रिपोर्ट्स के अनुसार LIC के term plans के साथ critical illness rider उपलब्ध नहीं है। अगर आपको यह चाहिए, तो इसे अलग से देखना पड़ेगा।
आपको इलेक्ट्रिकल नई कनेक्शन के बारे में जानना है या डाउनलोड कैसे करना है तो यहाँ क्लिक कर के जानकारी ले।
Conclusion: What to Do Before You Buy
LIC का term plan सिर्फ नाम या premium देखकर मत चुनिए। पहले अपनी जिम्मेदारियां, loans, income और आगे की जरूरतें लिख लीजिए। फिर देखिए कि कौन-सा plan आपकी उम्र, eligibility और budget में बैठता है।
Online खरीदना चाहें तो Digi Term और New Tech-Term देखिए। Agent की मदद चाहिए तो Yuva Term या New Jeevan Amar। बड़े cover के लिए Bima Kavach है, और loan की सुरक्षा के लिए Credit Life plans।
Policy लेने से पहले ताज़ा brochure पढ़िए, सही quote निकालिए और form में हर जानकारी ईमानदारी से भरिए। Term insurance का मकसद बस इतना है कि आपके न रहने पर भी आपका परिवार अपनी जिंदगी संभाल सके। इसलिए सही cover चुनना और शर्तें समझना सबसे जरूरी है।
Disclaimer: यह article सिर्फ सामान्य जानकारी के लिए है, यह personal financial advice नहीं है। Insurance खरीदने से पहले LIC की official website पर उपलब्ध ताज़ा policy documents, benefits, exclusions, premium और eligibility जांच लें। जरूरत हो तो किसी योग्य financial या insurance adviser से सलाह लें।
